Finanzguru im Test: Kosten & Funktionen des Finanzmanagers

Finanzguru ist eine in Deutschland entwickelte Finanzmanagement-App, die künstliche Intelligenz einsetzt, um die Banktransaktionen ihrer Nutzer zu analysieren. Hierfür nutzt Finanzguru APIs (Schnittstellen) zum Online-Banking der Nutzer.

Die App bietet einen umfassenden Überblick über Ausgaben, Einnahmen, Verträge und Abonnements. Sie unterstützt Nutzer dabei, ihre Finanzen zu organisieren und zu optimieren, indem sie Transaktionen automatisch kategorisiert, wiederkehrende Zahlungen identifiziert und Optimierungsvorschläge unterbreitet.

Darüber hinaus können Nutzer individuelle Budgets festlegen und ihre finanziellen Ziele verfolgen. Da Finanzguru auf sensible Bankdaten zugreift, legt die App großen Wert auf Datenschutz und Sicherheit. Sie ist bekannt für ihre Benutzerfreundlichkeit und den effektiven Einsatz von KI zur Finanzverwaltung.

Im April 2023 hat Finanzguru im Rahmen einer neuen Finanzierungsrunde 13 Millionen Euro eingeworben. Zu den Investoren zählen neben der Deutschen Bank auch der Bezahlriese PayPal.

Für unseren Finanzguru-Test haben wir auf nachvollziehbare und transparente Kriterien gesetzt. Zusätzlich nutzen wir Finanzguru für unsere privaten Finanzen und berichten hier von unseren eigenen Erfahrungen mit der App.

In der folgenden Übersicht haben wir die wichtigsten Kriterien zusammengefasst, die wir bei der Bewertung unserer Erfahrungen mit Finanzguru berücksichtigt haben. Zu den wichtigsten Kriterien gehören der Funktionsumfang, die Gebühren sowie die Sicherheit bei Finanzguru. Dabei haben wir auch gemessen, wie fehleranfällig der Finanzmanager bei der Anbindung von Konten oder bei der automatischen Erkennung von Verträgen ist.

Finanzguru Bewertung in den jeweiligen Kategorien

Wie Sie der Tabelle entnehmen können, hat Finanzguru in unserem Test mit 66 von 70 Punkten (94 Prozent – Note: sehr gut) abgeschnitten. Kein anderer Finanzmanager konnte ein derartiges Ergebnis erzielen.

Insbesondere der breite Funktionsumfang in Kombination mit der intuitiven Bedienung führen Finanzguru zum Testsieg.

Es überrascht daher nicht, dass Finanzguru im App Store 4,7 Sterne bei über 80.000 Bewertungen und im Play Store 4,6 Sterne bei über 50.000 Rezensionen erzielt.

Finanzguru bietet seinen Nutzern eine Vielzahl praktischer Funktionen, um die Kontrolle über die eigenen Finanzen zu verbessern. Im folgenden Finanzguru-Test haben wir die wichtigsten Funktionen für Sie zusammengefasst.

Alle Konten, Sparbücher und Kreditkarten auf einen Blick

Finanzguru verfolgt den Ansatz, dass Menschen nur noch eine zentrale Anlaufstelle benötigen, um ihre Finanzen zu überblicken. Im Durchschnitt besitzt jeder Deutsche 1,7 Bankverbindungen.

Hinzu kommen Depots, Kreditkarten und häufig auch ein PayPal-Konto. Mit der Zeit wird es immer schwieriger, die eigene Finanzsituation im Auge zu behalten.

Hier setzt Finanzguru an: Mit wenigen Klicks können Sie sämtliche Bankverbindungen in die Finanzguru-App integrieren. Anschließend erhalten Sie einen Überblick über Ihre gesamte Finanzlage, aufgeteilt in die verschiedenen Bankkonten.

Der große Vorteil besteht darin, dass Sie nicht mehr zwischen verschiedenen Apps wechseln müssen, um Ihre finanzielle Situation zu überprüfen.

Finanzguru-Test: Übersicht und Kontrolle über Kreditkarten behalten

Besonders praktisch ist die Unterstützung von Kreditkarten durch Finanzguru. Ich nutze privat eine American Express Kreditkarte und wurde vor der Nutzung von Finanzguru häufig von hohen Abbuchungen am Monatsende überrascht.

Mit Finanzguru können Sie Ihren aktuellen Saldo ablesen und erhalten eine direkte Verrechnung mit Ihrem Kontostand, sodass Sie jederzeit wissen, wie viel Geld Ihnen noch zur Verfügung steht. Dieses Prinzip gilt auch für andere Kreditkarten.

Einbindung von Depots bei Finanzguru

Mit Finanzguru können Sie nun auch Depots von Trade Republic und Scalable Capital einbinden. Abgesehen von klassischen Girokonten, Tagesgeldkonten, Sparbüchern oder Kreditkarten war dies lange Zeit aufgrund fehlender Schnittstellen (APIs) nicht möglich.

Unsere Erfahrungen mit Finanzguru haben jedoch gezeigt, dass es bei der ersten Einbindung von Trade Republic oder Scalable Capital Depots zu einer großen Fehleranfälligkeit kommen kann. Um Fehlermeldungen und nervige Neuinstallationen zu vermeiden, sollten Sie zuerst ein normales Bankkonto anbinden und erst danach Ihr Depot. Bei unserem Finanzguru-Test konnten wir auf diese Weise sämtliche Fehlermeldungen vermeiden.

Vertragsmanagement mit Finanzguru

Den Vertragsmanager von Finanzguru erreichen Sie über die Menüleiste unten in der App. Beim Verbinden Ihrer Bankkonten werden diese automatisch auf Verträge gescannt. In der Vertragsübersicht können Sie anschließend Verträge bestätigen oder falsche Verträge löschen.

In unserem Finanzguru-Test wurden viele Buchungen fälschlicherweise als Vertrag erkannt. Das ist jedoch kein großes Problem, da Sie solche Posten mit nur wenigen Klicks wieder löschen können.

Wurde ein Vertrag richtig erkannt, können Sie diesen einer Kategorie (z.B. private Haftpflichtversicherung) zuordnen. Finanzguru bietet zudem weitere praktische Funktionen zur Verwaltung Ihrer Verträge an. Sie können beispielsweise einen Vertragswecker aktivieren, der Sie automatisch an Kündigungsfristen erinnert.

Durch die Kooperation mit Maklerpools hat Finanzguru Zugang zu großen Datenbanken und kann Ihre Versicherungen und Energieverträge auf Sparpotenziale überprüfen. Eine der wichtigsten Monetarisierungssäulen von Finanzguru liegt darin, dass das Unternehmen eine Provision erhält, wenn Sie über die App einen neuen Vertrag abschließen.

Wie funktioniert die Finanzanalyse mit Finanzguru?

Über das Dashboard können Sie sich jedes Konto genauer anschauen. Sie erhalten – wie auch beim Online-Banking – eine Gesamtübersicht der Buchungen und können diese verschiedenen Kategorien zuordnen. Um das größte Potenzial aus der Analysefunktion von Finanzguru zu realisieren, ist dies zu Beginn ratsam.

Über den Analyse-Reiter erhalten Sie interessante Einblicke in Ihr Finanzverhalten. Finanzguru zeigt Ihnen:

• Wie sich Ihr Vermögen entwickelt,
• Wofür Sie am meisten Geld ausgeben,
• Wie sich Ihr Konsumverhalten entwickelt,
• und Sie erhalten sogar einen Jahresrückblick.

Meine persönlichen Erfahrungen mit Finanzguru haben gezeigt, dass ich mein Finanzverhalten durch die Analysen mittlerweile wesentlich besser verstehe. Ich konnte viele unnötige Ausgaben kürzen.

Finanzguru ersetzt im Test kein (echtes) Haushaltsbuch

Was Finanzguru aus meiner Sicht jedoch nicht ersetzen kann, ist ein Haushaltsbuch, wenn Sie im Alltag viel mit Bargeld bezahlen. Bargeldabhebungen werden im Finanzguru-Test zwar angezeigt, jedoch nicht den entsprechenden Ausgabekategorien zugeordnet. Zahlen Sie grundsätzlich alles per Karte oder Smartphone, können Sie diesen Kritikpunkt einfach überspringen.

Finanzguru Plus: Lohnt sich das Upgrade?

Finanzguru Plus ist das Premium-Modell von Finanzguru, das zusätzliche Funktionen bietet. Die Mitgliedschaft kostet 2,99 Euro im Monat und ist monatlich kündbar.

Nach dem Abschluss von Finanzguru Plus werden folgende Funktionen freigeschaltet:

• Unbegrenzte Analysen Ihrer Zahlungen im Reiter „Analysen“
• Individuelle Budgets pro Hauptkategorie, um Ihre Finanzen genauer zu planen
• Export von Buchungen in ein Excel-Haushaltsbuch
• Beantragung der Finanzguru Card (3,99 Euro im Monat, inklusive Finanzguru Plus)

Aus unserer Sicht ist der Abschluss der Plus-Mitgliedschaft nicht unbedingt notwendig. Sie erhalten auch ohne die Mitgliedschaft eine Vielzahl von Vorteilen für Ihre Finanzplanung.

Falls Sie die Plus-Mitgliedschaft dennoch testen möchten, kostet sie lediglich 2,99 Euro im Monat und kann jederzeit zum Monatsende gekündigt werden.

Finanzguru ist in der Basisversion kostenlos. Wie bereits erwähnt, benötigen Sie Finanzguru Plus nicht unbedingt, um von den Vorteilen des Finanzmanagers zu profitieren. In unserem Finanzguru-Test haben wir die kostenlose Version genutzt.

In der folgenden Tabelle haben wir sämtliche Kosten von Finanzguru zusammengefasst:

Modell	Kosten	Vorteile
Finanzguru Basic	kostenlos	Finanzanalyse, Vertragsmanager und Kontenübersicht
Finanzguru Plus	2,99 Euro pro Monat	Weitere Analysemöglichkeiten, Export-Feature und individuelle Budgets

Finanzguru Plus ist mit zusätzlichen Kosten verbunden, die aus unserer Sicht den Mehrwert nicht vollständig kompensieren. Die Mehrheit der Nutzer ist bislang nicht bereit, für die Premium-Features zu bezahlen. Eine Umfrage in unserem privaten Umfeld mit über 200 Teilnehmern bestätigt dies.

Finanzguru Plus: Testen und im Zweifel direkt kündigen

Bei Interesse können Sie Finanzguru Plus sieben Tage kostenlos testen, um herauszufinden, ob die zusätzlichen Funktionen den Preis von 2,99 Euro pro Monat wert sind. Das Plus-Paket kann monatlich gekündigt werden, falls Sie nicht mehr zufrieden sind.

Vergleich der Finanzguru Kosten mit Outbank

Die Kosten von Finanzguru sind im Vergleich zu anderen Finanz-Apps sehr konkurrenzfähig. Um die Vorteile der Finanz-App zu nutzen, müssen Sie kein gebührenpflichtiges Abo abschließen. Die Kontenanbindung funktioniert auch im kostenfreien Modell.

Im Vergleich zu den Kosten von Outbank schneidet Finanzguru sehr gut ab. Den Finanzmanager von Outbank können Sie nur zwei Wochen kostenlos nutzen. Nach dem Probezeitraum müssen Sie entweder 3,99 Euro pro Monat oder 39,99 Euro pro Jahr bezahlen, um Funktionen zu nutzen, die bei Finanzguru kostenlos verfügbar sind.

Auch andere Finanz-Apps können mit dem Gebührenmodell von Finanzguru nicht mithalten. Daher können wir an dieser Stelle eine ausdrückliche Empfehlung für den Finanzmanager aus Frankfurt aussprechen.

Multibanking mit Finanzguru: Über 3.000 Banken anbinden

Das Multibanking-Feature ist aus unserer Sicht der größte Vorteil eines Finanzmanagers wie Finanzguru. Sie können derzeit über 3.000 Banken in der App einbinden und so Ihre Finanzübersicht erheblich vereinfachen.

Haben Sie Ihr Girokonto bei N26, Ihr Sparbuch bei der Sparkasse und Ihr Depot bei Trade Republic? Sie können all diese Konten sowie Ihr Kreditkartenkonto bei der Targobank in Finanzguru einbinden.

Finanzguru zeigt Ihnen Ihren Saldo in Echtzeit, sodass Sie jederzeit wissen, wie es um Ihre Finanzen steht. Dies ermöglicht Ihnen, vernünftigere Konsumentscheidungen zu treffen und diverse Logins auf Ihrem Smartphone zu vermeiden.

Um das maximale Potenzial zu realisieren, sollten Sie alle Ihre Bankverbindungen – einschließlich PayPal – einbinden.

Datenschutz: Ist Finanzguru sicher?

Finanzguru ist sicher, das steht fest. Obwohl es uns im Rahmen unseres Finanzguru-Tests schwerfiel, den Datenschutz vollständig zu prüfen, veröffentlicht das Unternehmen auf seiner Webseite konkrete Informationen zur Sicherheit und dem Umgang mit Nutzerdaten.

Folgende Sicherheitsstufen spielen bei Finanzguru eine wichtige Rolle:

• Datenverschlüsselung: Die Daten liegen verschlüsselt in einem Rechenzentrum in Deutschland und genügen den Sicherheitsstandards der Bankenindustrie (PCI-DSS).
• Moderne Authentifizierungsverfahren: SSL-Schutz, OAuth2-Verfahren und Firewalls sorgen für einen sicheren Datentransport.
• Zugang zu persönlichen Bankdaten: Nur die Nutzer haben Zugang zu ihren persönlichen Bankdaten. Das weltweit sicherste AES-Verschlüsselungsverfahren stellt dies sicher.
• Datenlöschung: Sobald Sie Ihr Finanzguru-Konto löschen, werden auch Ihre Daten unwiderruflich gelöscht.

Zusätzlich haben wir den App- und Play-Store nach negativen Rezensionen durchsucht und konnten keine Beschwerden in Bezug auf den Datenschutz bei Finanzguru finden. Finanzguru ist nicht gefährlich, sondern maximal sicher.

Unsere Finanzguru Erfahrung: Vor- und Nachteile

Unsere Erfahrungen mit Finanzguru im Test waren überaus positiv. Die Installation sowie die Anbindung der Konten haben wir innerhalb von fünf Minuten abgeschlossen. Die Vertragsübersicht mussten wir korrigieren, da einige Buchungen fälschlicherweise als Verträge identifiziert wurden. Auch das dauerte nur wenige Minuten.

Insgesamt hatten wir sofort das Gefühl, mehr Kontrolle über unsere Finanzen zu haben. Sie erhalten auf einen Blick eine kompakte Zusammenfassung sämtlicher Transaktionen auf all Ihren Konten, Kreditkarten und Depots.

Das Analyse-Feature hat im Finanzguru-Test interessante Einblicke geliefert und direkt Ideen für Sparpotenziale aufgezeigt.

Vorteile:

• Schnelle und einfache Installation
• Übersicht über alle Finanztransaktionen
• Interessante Analyse-Features
• Kostenlose Basisversion
• Verbesserte Kontrolle über die Finanzen

Nachteile:

• Fälschliche Identifikation einiger Buchungen als Verträge
• Fehleranfälligkeit bei der Anbindung von Depots

Finanzguru Alternative: Ist Finanzguru besser als Outbank?

Der größte Unterschied zwischen Finanzguru und Outbank liegt im Preismodell. Outbank bietet nur eine kostenlose Testphase von 14 Tagen an, während Sie die kostenlose Basisversion von Finanzguru unbefristet nutzen können.

Bei Outbank zahlen Sie als Privatperson für Outbank INDIVIDUAL entweder 3,99 Euro im Monat oder 39,99 Euro im Jahresabo.

Bei Finanzguru Plus zahlen Sie „nur“ 2,99 Euro im Monat. Der Funktionsumfang unterscheidet sich nur marginal. Aus unserer Sicht ist Finanzguru die modernere App mit der besseren Bedienung.

Finanzguru Test: Solider Finanzmanager mit vielen Funktionen

Finanzguru hat uns im Test überzeugt und ist der unangefochtene Testsieger in der Kategorie Finanzmanager in Deutschland. Der Funktionsumfang, die Bedienung, das Gebührenmodell sowie der Umgang mit Nutzerdaten sind vorbildlich.

Natürlich haben wir auch einige Fehlerquellen (Anbindung von Depots und ungenaue Vertragserkennung) entdeckt, diese sind jedoch nicht wirklich der Rede wert.

Für sämtliche Fehler haben wir im Testbericht entsprechende Lösungswege erwähnt. Finanzguru bietet zudem ein Forum, in dem Sie Fragen und Antworten von anderen Nutzern finden.

Für alle Leser des Finanzguru-Tests, die ihre Finanzen besser im Griff haben möchten, können wir den Finanzmanager nur empfehlen. Die kostenlose Basisversion ist in jedem Fall ausreichend.

Negative Erfahrungen mit Finanzguru können wir nicht bestätigen

Unsere Erfahrungen mit Finanzguru waren im Test insgesamt sehr positiv, da die Anwendung eine äußerst benutzerfreundliche und leicht verständliche Benutzeroberfläche bietet. Dank der klaren und gut strukturierten Darstellung können Anwender ihre Finanzen problemlos organisieren und stets den Überblick über ihre Ausgaben behalten.

Besonders erwähnenswert ist die unkomplizierte Einrichtung der Anwendung, bei der alle relevanten Konten und Transaktionen schnell und einfach integriert werden können. Durch die umfangreichen Auswertungen und Analysen von Finanzguru konnten wir unsere finanziellen Angelegenheiten besser planen und optimieren, was zu einer signifikanten Verbesserung unserer finanziellen Lage geführt hat.

Die Finanzguru Kritik halten wir persönlich nicht für gerechtfertigt. Am Ende basiert die Kritik an Finanzguru jedoch auch auf dem subjektiven Empfinden der Nutzer. Aus dem Grund empfehlen wir Ihnen, die Finanzguru App einfach mal kostenlos zu testen. Verschaffen Sie sich selbst ein Bild.

Zu Finanzguru*

Finanzguru im Test

Bedienung

98%

Kosten

95%

Funktionen

98%

Service

93%

Finanzmanager

97%

Sehr gut

★★★★★ 4.7/5

07/2024

Finanzguru Test – FAQ

Wie seriös ist Finanzguru?

Finanzguru ist eine vertrauenswürdige Finanz-App. Die Sicherheitsstandards des Frankfurter Unternehmens entsprechen denen großer Banken. Zudem überzeugen der Funktionsumfang und das Gebührenmodell, was die Seriosität von Finanzguru unterstreicht.

Kann man bei Finanzguru Trade Republic einbinden?

Ja, Sie können jetzt auch Ihr Depot von Trade Republic bei Finanzguru einbinden. Klicken Sie einfach auf „Konto hinzufügen“, um eine Echtzeitübersicht über Ihre Geldanlage zu erhalten. Es ist wichtig, dass Sie zunächst ein normales Bankkonto vor Trade Republic einbinden.

Finanzguru Kosten: Wie viel kostet Finanzguru?

Finanzguru bietet verschiedene Preismodelle an, um den unterschiedlichen Bedürfnissen der Nutzer gerecht zu werden:

Finanzguru Basic: Kostenlos

• Vorteile: Finanzanalyse, Vertragsmanager und Kontenübersicht

Finanzguru Plus: 2,99 Euro pro Monat

• Vorteile: Erweiterte Analysemöglichkeiten, Export-Feature und individuelle Budgets
  Die Basisversion von Finanzguru ist kostenlos und bietet bereits eine Vielzahl nützlicher Funktionen. Für diejenigen, die zusätzliche Features und mehr Kontrolle über ihre Finanzen wünschen, steht das Finanzguru Plus-Abonnement zur Verfügung.